A chaque étape de votre vie (équipement, achat immobilier, retraite), il est nécessaire de disposer d’un capital pour réaliser vos projets, telle que de l’épargne liquide bancaire, sécurisée (ex : livret A, LDD, compte sur livret…)…à tout moment et en complément de cette épargne, vous pouvez adhérer à un contrat d’assurance vie, un moyen à la fois simple et souple de se constituer un capital pour réaliser vos projets, préparer votre retraite, ou optimiser la transmission de votre patrimoine.
« Prendre date » (c’est-à-dire adhérer à un contrat d’assurance vie) même avec un versement modeste permet de lancer le « compte à rebours » des 8 ans, délai au-delà duquel la fiscalité du contrat d’assurance vie est optimisée.
L’adhérent peut alimenter son contrat à tout moment par exemple : à l’occasion d’un
- salaire variable exceptionnel,
- 13e mois,
- déblocage de l’épargne salariale,
- héritage,
- …
les charges qui diminuent (fin de remboursement d’un crédit immobilier, fin de paiement des études des enfants…) peuvent également être l’occasion pour alimenter son contrat d’assurance vie et bénéficier ainsi de son potentiel de performance et de sa fiscalité dégressive.
