A chaque étape de votre vie (équipement, achat immobilier, retraite), il est nécessaire de disposer d’un capital pour réaliser vos projets, d’abord de l’épargne liquide bancaire, sécurisée (ex : livret A, LDD, compte sur livret…)…une fois cette épargne de précaution constituée, vous pouvez alors envisager de souscrire un contrat d’assurance vie, un moyen à la fois simple et souple de se constituer un capital pour réaliser vos projets, préparer votre retraite, ou optimiser la transmission de votre patrimoine.
Prendre date même avec un versement modeste permet de lancer le « compte à rebours » des 8 ans, délai au-delà duquel la fiscalité du contrat d’assurance vie est optimisée.
Ainsi quand vous le souhaitez, vous alimentez votre contrat :
- par des versements programmés,
- des versements libres ou exceptionnels,
Pensez aux rentrées d’argent exceptionnelles
- Salaire variable exceptionnel
- 13e mois
- Déblocage de l’épargne salariale
- Héritage
- …
Pensez également aux charges qui diminuent
- Fin de remboursement d’un crédit immobilier
- Fin de paiement des études des enfants
Ainsi, vous pourrez alimenter votre contrat d’assurance vie et ainsi bénéficier de son potentiel de performance et de sa fiscalité dégressive.
