Bien diversifier ses placements est l’une des règles d’or de tout investisseur.
Il existe des solutions pour chercher à optimiser des investissements en Unités de Comptes, tout en maitrisant la prise de risque.
Plusieurs solutions de diversification existent !
La diversification de l’investissement grâce aux fonds garantis à l’échéance
Si l’adhérent a pour objectif un investissement à long terme, les fonds à capital garanti à l’échéance constituent un bon moyen d’initier l’adhérent aux marchés financiers*. Les fonds à capital garanti à l’échéance permettent de profiter du potentiel de performance des marchés financiers* tout en protégeant à 100 % le capital investi [1] à l’échéance. En cas de baisse des marchés financiers*, l’adhérent ne prend aucun risque sur le capital [1], à condition de rester investi sur le fonds jusqu’au terme de sa période (8 ans en moyenne). Toute sortie avant l’échéance, par rachat ou décès, fait perdre les garanties du fonds et entraine un risque au capital.
L’investissement progressif sur les marchés financiers sans versement supplémentaire
L’adhérent verse un capital sur le Fonds Général de son contrat d’assurance vie qui est arbitré automatiquement et progressivement vers les supports financiers en Unités de Compte.
L’option d’arbitrage automatique Hisseo Vie + permet de diversifier progressivement vers des supports financiers* définis par l’adhérent (mensuellement ou trimestriellement) sur une période définie au préalable, un capital initialement investi sur le Fonds Général. Voir la vidéo
La diversification en augmentant la part d’Unités de Compte du contrat…
Afin de profiter du potentiel de performances des marchés, il peut être opportun de diversifier l’investissement du contrat d’assurance vie en augmentant progressivement la part d’Unités de Compte. Ces supports dynamiques profitent d’un potentiel de performance plus important que les supports en euros, mais impliquent en contrepartie une prise de risque. Nos conseillers sont là pour aider l’adhérent à choisir parmi les supports proposés sur le contrat d’assurance vie selon ses objectifs et son horizon de placement et en fonction du degré de sécurité et de performance qu’il recherche et des risques qu’il accepte de prendre. Grâce à Hisséo Vie, le service de versements programmés, l’adhérent investit progressivement et lisse les coûts d’acquisition des supports financiers* en Unités de Compte.
…avec la mise en place d’une option d’arbitrage automatique de sécurisation des plus-values
La sécurisation des plus-values est une option d’arbitrage automatique qui permet d’arbitrer automatiquement les plus-values réalisées sur des supports financiers* vers le Fonds Général du contrat. Cette option permet donc de sécuriser les gains obtenus sur les supports en Unités de Compte en les investissant sur le Fonds Général, totalement sécurisé.
…avec la dynamisation des plus-values si le contrat est investi à 100% en Fonds Général
Les intérêts générés par le Fonds Général sont arbitrés vers les supports financiers* au choix de l’adhérent. L’option de dynamisation des plus-values permet à l’adhérent d’investir progressivement sur les marchés financiers* sans entamer le capital investi.
Ne pas oublier les garanties planchers
Les garanties dites « plancher » sont des garanties en cas de décès qui permettent de verser aux bénéficiaires du contrat, sous certaines conditions, une somme au moins égale aux versements nets de frais effectués par l’adhérent et ce, quelle que soit l’évolution des supports financiers* choisis par l’adhérent. Dans les contrats d’ABP Vie, cette garantie est incluse sans frais supplémentaires et sans sélection médicale dans les contrats d’assurance vie, pendant 10 ans à compter de l’adhésion et au plus tard jusqu’au 85e anniversaire de l’adhérent, et dans la limite de 300 000 euros de moins-values (toutes adhésions confondues pour un même adhérent). En savoir plus …
*La valeur des supports en UC peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions des marchés financiers, le risque est supporté par l’adhérent.
