Bien diversifier ses placements est l’une des règles d’or de tout investisseur.
Les contrats d’assurance vie multisupports permettent d’investir sur le fonds en euros de l’assureur ou sur des unités de comptes adossées à des OPCVM de diverses classes d’actifs (actions, obligations, immobiliers…). Si le fonds en euros permet de garantir un rendement annuel régulier sans aucun risque en capital, ses performances s’érodent progressivement depuis quelques années. En effet, majoritairement investis en obligations d’Etat, le fonds en euros subit la baisse constatée des taux longs depuis plus de dix ans.
La diversification d’un contrat d’assurance vie est un moyen pour chercher à obtenir, sur le long terme, un rendement supérieur à celui du fonds en euros. Cependant, investir sur des supports financiers comporte une prise de risque en capital. En cas de baisse des marchés financiers, le capital investi peut en effet diminuer, entrainant une perte financière pour l’adhérent.
Il existe néanmoins des solutions pour chercher à optimiser des investissements en unités de comptes, tout en maitrisant la prise de risque.
Plusieurs solutions de diversification existent !
Diversifiez votre investissement grâce aux fonds garantis à l’échéance
Si vous avez pour objectif un investissement à long terme, les fonds à capital garanti à l’échéance constituent un bon moyen de vous initier aux marchés financiers. Ils vous permettent de profiter du potentiel de performances des marchés financiers tout en protégeant à 100 % votre capital investi(1) à l’échéance. En cas de baisse des marchés financiers, vous ne prenez aucun risque sur le capital investi(1), à condition de rester investi sur le fonds jusqu’au terme de sa période (8 ans en moyenne). Toute sortie avant l’échéance, par rachat ou décès, fais perdre les garanties du fonds.
(1) Garantie à l’échéance du capital investi. Hors frais d’entrée et de gestion du contrat. Hors fiscalité et prélèvements sociaux en cas de rachat ou en cas de décès.
Investissez progressivement sur les marchés financiers sans investissement supplémentaire
Vous versez un capital sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie, puis celui-ci est arbitré automatiquement et progressivement vers les supports en unités de compte.
L’option d’arbitrage automatique Hisseo Vie + vous permet de diversifier progressivement vers les supports financiers de votre choix au rythme que vous définissez au préalable (mensuellement ou trimestriellement) sur une période définie, un capital initialement investi sur le fonds en euros. Voir la vidéo
Diversifiez en augmentant la part d’unités de compte dans votre contrat
Afin de profiter du potentiel de performances des marchés, il peut être opportun de diversifier l’investissement de votre contrat d’assurance vie en augmentant progressivement la part d’unités de compte. Ces supports dynamiques profitent d’un potentiel de performance plus important que les supports en euros, mais impliquent en contrepartie une prise de risque. Votre conseiller peut vous aider à choisir parmi les supports proposés sur votre contrat d’assurance vie selon vos objectifs et votre horizon de placement et en fonction du degré de sécurité et de performance que vous recherchez et des risques que vous acceptez de prendre. Profitez-en pour mettre en place des versements programmés sur votre contrat d’assurance vie. Grâce à Hisséo Vie, le service de versements programmés, vous investissez progressivement et lissez les coûts d’acquisition des supports en unités de compte.
et mettez en place une option d’arbitrage automatique de sécurisation des plus-values
La « sécurisation des plus-values » est une option d’arbitrage automatique qui permet d’arbitrer automatiquement les plus-values réalisées sur des supports financiers vers le fonds en euros du contrat. Cette option permet donc de sécuriser les gains obtenus sur les supports en unités de compte en les investissant sur le fonds en euros, totalement sécurisé.
Votre contrat est investi à 100% en fonds euros, pensez à l’option de dynamisation des plus-values
Les intérêts générés par le fonds en euros sont arbitrés vers les supports financiers au choix du client. L’option de dynamisation des plus-values vous permet d’investir progressivement sur les marchés financiers sans entamer le capital investi.
N’oubliez pas les garanties planchers
Les garanties dites « plancher » sont des garanties en cas de décès qui permettent de verser aux bénéficiaires du contrat, sous certaines conditions, une somme au moins égale aux versements nets de frais effectués par l’adhérent et ce, quelle que soit l’évolution des supports financiers choisis par l’adhérent. Dans les contrats d’ABP Vie, cette garantie est incluse sans frais supplémentaires et sans sélection médicale dans les contrats d’assurance vie, pendant 10 ans à compter de l’adhésion et jusqu’au plus tard au 85e anniversaire de l’assuré, et dans la limite de 300 000 euros de moins-values (toutes adhésions confondues pour un même assuré). En savoir plus …
