L’alimentation du contrat
Un contrat d’assurance vie peut être alimenté de deux façons :
- par versements libres, c’est-à-dire ponctuellement à la demande de l’adhérent.
- par versements programmés, c’est-à-dire automatiquement selon un montant et une périodicité choisis par l’adhérent.
Le contrat d’assurance vie ne prévoit pas de plafond ; l’adhérent peut verser sur le contrat autant de fois qu’il le souhaite.
Les modes de gestion
Qu’est ce que la gestion libre ?
Un contrat en gestion libre permet à l’adhérent de :
- choisir lui-même les supports financiers* selon l’orientation que l’adhérent souhaite donner à son contrat d’assurance vie,
- piloter librement ses investissements en choisissant entre le Fonds Général d’ ABP Vie et une large gamme de supports financiers*,
- modifier à tout moment l’investissement de son contrat d’assurance vie et le diversifier en procédant à des arbitrages en fonction de la conjoncture boursière et de ses propres objectifs. L’arbitrage est l’opération qui permet de transférer totalement ou partiellement les capitaux investis sur un support financier* vers un autre support financier*.
Qu’est ce que la gestion pilotée Balancéo ?
La gestion pilotée Balancéo permet à l’adhérent d’investir de manière automatisée sur les marchés financiers*, grâce à une gestion « clé en main ». Pour cela, l’adhérent doit choisir parmi trois formules. Chaque trimestre civil, des arbitrages automatiques, réalisés sans frais supplémentaires, permettent de maintenir la répartition entre les deux fonds actions et le Fonds Général conformément à la formule de départ. Afin de conserver la répartition sélectionnée, il est possible qu’une partie des sommes investies sur le Fonds Général soit arbitrée vers les fonds actions.
Qu’est ce que la gestion sous mandat ?
La gestion sous mandat permet à l’adhérent de bénéficier d’une gestion financière haut de gamme. Des gérants analysent en permanence les marchés financiers* pour obtenir le meilleur potentiel de performance. Chaque mois, des arbitrages sont effectués par ces gérants entre les supports financiers* proposés par votre contrat, en fonction de l’évolution des marchés financiers*, afin que le niveau de risque ne dépasse jamais la limite fixée qui tient compte à la fois de vos objectifs de placement et de la stratégie définie avec votre conseiller.
Les options d’arbitrages automatiques
Pour compléter la stratégie de gestion financière des clients qui ont opté pour la gestion libre, les contrats d’assurance vie multisupports d’ABP Vie disposent de trois options d’arbitrages automatiques sans frais supplémentaires :
Les rachats
À tout moment, sous réserve le cas échéant de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti, il est possible de récupérer tout ou partie du capital investi sur un contrat d’assurance vie en effectuant des rachats. Ces rachats peuvent être :
- totaux, avec le retrait de la totalité du capital constitué, ce qui entraîne la clôture du contrat d’assurance vie.
- partiels, avec le retrait d’une partie du capital constitué, ce qui n’entraîne pas la clôture du contrat d’assurance vie.
Des rachats partiels programmés peuvent également être mis en place pour permettre à l’adhérent de percevoir des revenus réguliers de ses placements. Il retire ainsi, une partie du capital constitué, en déterminant la fréquence (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle) et le montant.
Lors d’un rachat, les intérêts dégagés par le contrat d’assurance vie sont fiscalisés et soumis à prélèvements sociaux.
Nous ne vous conseillons pas le rachat total qui fait perdre l’antériorité fiscale.
Les avances
L’avance est une opération par laquelle l’assureur accepte de consentir un prêt à l’adhérent dans la limite de 80% de la valeur de rachat du contrat d’assurance vie investie sur le Fonds Général. Ainsi, le capital constitué sur le contrat sert de garantie à l’assureur et en contrepartie de cette avance, l’adhérent s’engage à verser à l’assureur des intérêts, à un taux déterminé, sur la somme qui lui a été avancée. Elle est remboursable selon les modalités contractuellement prévues.
L’avance n’entame pas la valeur de rachat du contrat.
* La valeur des supports en UC peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction des évolutions du marché financier.
